אמריקאים אומרים שזה הזמן הגרוע ביותר אי פעם לקנות בית

האמריקאים נותרים קודרים מבחינה היסטורית לגבי מצב שוק הדיור.

רק 21% אומרים שזה זמן טוב לקנות בית, לפי סקר של גאלופ שפורסם ביום חמישי. זה קשור לשנה שעברה לקריאה הגרועה ביותר בתולדות גאלופ.

רוב מכריע של האמריקאים – 76% – אומרים שזה זמן רע לקנות בית. זה מעט מתחת לשיא של 78% שנקבע לפני שנה.

הממצאים משקפים תסכול מתמשך ממשבר סבירות הדיור. צעירים אמריקאים המבקשים לקנות בית עמדו בפני מחירי בתים גבוהים ושיעורי משכנתאות כואבים.

“האמריקאים נשארים פסימיים מאוד לגבי השוק רכישת הבתים”, כתב ג’פרי ג’ונס, עורך בכיר של גאלופ, בדו”ח.

הסקר הוא עוד אינדיקטור כלכלי שאמור להטריד את פקידי הבית הלבן כשהם נאבקים לזכות בקולות האמריקאים הנסערים מיוקר המחיה.

לצורך ההקשר, באפריל 2019, הקריאה הסופית לפני קוביד-19, 61% מהאמריקאים שנשאלו על ידי גאלופ אמרו שזה זמן טוב לקנות בית. שיא השיא נקבע באפריל 2003 על 81% כאשר תנופת הדיור נכנסה להילוך גבוה.

שיעורי המשכנתא מעל 7%

האמריקאים החלו להחמיר בשוק הדיור כאשר שיעורי המשכנתאות עלו ומחירי הבתים עלו לאחר קוביד. אחוז האמריקנים שאמרו שזה זמן רע לקנות בית עלה מ-36% בלבד באפריל 2019 ל-69% באפריל 2022.

לאחר שנים של עלויות אשראי זולות, שיעורי המשכנתאות טיפסו בחדות בשנים האחרונות בשל המאמצים האגרסיביים של הפדרל ריזרב להשיג שליטה על האינפלציה.

המשכנתא הממוצעת בריבית קבועה ל-30 שנה ירדה מעט ביום חמישי ל-7.09% לעומת 7.22% בשבוע הקודם. זה בא בעקבות חמישה שבועות רצופים של עליות. התעריפים הנוכחיים גבוהים פי שניים מהשיעור בפברואר 2020 ממש לפני קוביד.

הזינוק בשיעורי המשכנתאות הפך את זה ליותר ויותר בלתי סביר עבור רוכשי בתים פוטנציאליים.

לדוגמה, תשלומי המשכנתא החודשיים על בית של 500,000 דולר לאחר הורדת 20% גבוהים כיום בכ-900 דולר בשיעורים הנוכחיים מאשר היו תחת שיעורי 3.5% בתחילת 2020. במהלך חייה של הלוואה ל-30 שנה, זה מסתכם ב- 331,200 דולר בעלויות ריבית נוספות.

“אפילו בשיעורי המשכנתא הגבוהים של היום, נכסים רבים בדרגת המחיר הנגיש מושכים הצעות מרובות – מה שאומר אוטומטית רק זוכה אחד ורבים שהפסידו בהצעות”, אמר לורנס יון, כלכלן ראשי באיגוד המתווכים הלאומי.

שיעורי המשכנתא אמורים לרדת כאשר הפדרל ריזרב מוריד את הריבית. עם זאת, אינפלציה עיקשת עיכבה את הציפיות בוול סטריט למועד שבו הפד יוכל להוריד את הריבית. אחד הגורמים לקריאות אינפלציה גרועות מהצפוי? עלויות דיור גבוהות.

“ברגע שריבי המשכנתא ייסוגו וככל שיופיע יותר היצע בשוק, כפי שאני צופה בהמשך השנה, יותר קונים ייכנסו לשוק ללא תלות בסנטימנטים שלהם כיום”, אמר יון.

שיא מחירי בתים

כאבי הראש במחיר הסבירות מתווספים לעובדה שמחירי הבתים עולים גם הם, על רקע מחסור בדיור.

מחיר המכירה החציוני של הבתים הקיימים עלה ב-5% משנה לשנה במרץ ל-393,500 דולר – המחיר הגבוה ביותר אי פעם לחודש מרץ, לפי NAR. מחירי הבתים עלו ברחבי המדינה, בהובלת זינוק של 10% בצפון מזרח ל-434,600 דולר.

האמריקאים לא חושבים שהעליות הללו במחירי הבתים כמעט הסתיימו.

על פי הסקר החדש של גאלופ, 68% מהמבוגרים בארה”ב מצפים שמחירי הבתים באזור המקומי שלהם יעלו בשנה הקרובה. זה עלייה לעומת 56% לפני שנה. הקריאות הגבוהות היחידות בהיסטוריה של גאלופ היו 71% ב-2021 ו-70%, תואמות ב-2005 וב-2022.

כמובן, מחירי הבתים הגבוהים חותכים לשני הכיוונים.

למי שכבר מחזיק בית, הזינוק בשווי הנדל”ן הוסיף להוכו הנקי. זה עוזר להסביר מדוע השווי הנקי החציוני המתואם לאינפלציה גדל ב-37% בין 2019 ל-2022.

בעלי בתים יכולים גם לנצל את עושר הדיור הזה כמקור למזומן, ללוות כנגד ערך ביתם כדי לשלם חשבונות, לממן שכר לימוד במכללה או לשפץ את ביתם.

עם זאת, צעירים אמריקאים רבים שחולמים לבעלות על בית משלהם נשארים מבחוץ ומסתכלים פנימה. והעלייה המתמשכת במחירים רק תרחיק את החלום הזה רחוק יותר מהישג ידם.