איך לקנות בית: שלבים לרכישת בית בפעם הראשונה

השלבים לרכישת בית בפעם הראשונה עשויים להיראות מסובכים – במיוחד אם אתה רוכש בית שמנסה לרכוש נדל”ן ללא ניסיון קודם. בין תשלומים, דירוג אשראי, שיעורי משכנתא (הן בריבית קבועה והן בריבית מתכווננת), ארנונה, ריביות וסגירת העסקה, קל להרגיש מוצף. יש כל כך הרבה על כף המאזניים עם בית ראשון!

ובכל זאת, אם תלמדו איך לקנות בית מראש, זה יכול לעזור לכם לנווט בשוק הנדל”ן בקלות. אז בואו נתחיל עם מה צריך לדעת על רכישת בית בפעם הראשונה!

איך לקנות בית? בצע את השלבים הבאים לרכישת בית בפעם הראשונה

במדריך שלב אחר שלב זה, תלמדו מה נדרש כדי לקנות בית בפעם הראשונה, מההתחלה ועד הסוף. בין אם זו הפעם הראשונה שלכם בשוק הנדל”ן או שאתם בעלי בתים מנוסים שרוצים לרענן את הכישורים שלכם, זה כל מה שאתם צריכים לדעת על איך לקנות בית.

שלב 1: התחל לחסוך למקדמה

אחד השלבים החשובים ביותר לרכישת בית בפעם הראשונה? תבין את הכספים שלך. רכישת בית חדש (במיוחד בפעם הראשונה) מצריך משכנתא, שבה מלווה מגיש לך את הכסף ואתה מחזיר אותו לאורך זמן. עם זאת, על מנת לקבל משכנתא, תזדקק למקדמה כלשהי.

אז כמה אתה צריך?

באופן אידיאלי, מקדמה על משכנתא צריכה להיות 20% ממחיר הבית כדי למנוע עמלות נוספות, אבל אם אין לך כל כך הרבה מקדמה, אל תדאג. מקדמה למשכנתא יכולה להיות נמוכה עד 10%, 5%, או אפילו 0% עבור סוגים מסוימים של משכנתאות (לדוגמה, הלוואות VA או הלוואת USDA).

אם חיסכון לתשלום המקדמה הוא אתגר אמיתי, גלה כל מה שאתה יכול על תוכניות ממשלתיות. בית HUD הוא נכס בבעלות משרד השיכון והפיתוח העירוני האמריקאי. הם דורשים תשלומים נמוכים יותר עבור משתתפים זכאים ולעתים קרובות מוכרים במחירים נמוכים מהשוק.

שלב 2: בדוק את ציון האשראי שלך

שכחת לשלם כמה כרטיסי אשראי? למרבה הצער, זה ישפיע על דירוג האשראי שלך.

בנוסף לתשלום מקדמה, רוכש בית בפעם הראשונה יצטרך דירוג אשראי הגון. מספר תלת ספרתי זה הוא סיכום מספרי של דו”ח האשראי שלך, מסמך מפורט המתאר עד כמה שילמת חובות בעבר, כגון הלוואות כרטיסי אשראי והלוואות סטודנטים.

מלווה יבדוק את הדירוג שלך וידווח על מנת להעריך את הסיכויים שתספק גם את התשלום החודשי שלך.

בתורו, המלווה ישתמש במידע הזה כדי להחליט אם להלוות לך כסף או לא, כמו גם כמה ובאיזו ריבית. אם מלווה רואה תשלומים באיחור בכרטיסי האשראי שלך או פגמים אחרים בדוח האשראי שלך, זה יכול להוריד את הסיכויים שלך לקבל הלוואה בריבית גדולה, או אולי אפילו לסכן את הסיכויים שלך לקבל הלוואה כלשהי.

לכן, חיוני לדעת את דירוג האשראי שלך ולנקוט בצעדים כדי להביא אותו לידי ביטוי עם כרטיסי האשראי המורחבים מדי וחובות בריבית גבוהה. 

שלב 3: קבל אישור מראש למשכנתא

עוד אחד מהצעדים החשובים ביותר לרכישת בית בפעם הראשונה? לבקש אישור מראש ממלווה משכנתאות. זה המקום שבו אתה נפגש עם פקיד הלוואות, באופן אידיאלי כמה בחברות משכנתאות שונות.

כל מלווה משכנתא יבדוק את הרקע הפיננסי שלך – כמו יחס החוב להכנסה והנכסים שלך – וישתמש במידע זה כדי לקבוע אם להלוות לך כסף, ואיזה גודל תשלום חודשי אתה יכול להרשות לעצמך באופן ריאלי. זה יעזור לך למקד בתים בטווח המחירים שלך. וזה טוב כי מחיר רכישה שהוא מעבר להישג ידך הפיננסי יגרום לך להזיע את תשלום המשכנתא שלך ולהעמיד אותך בסיכון לכשל בהלוואה שלך.

כקונה, רק זכור כי אישור משכנתא מראש שונה מהסמכה מוקדמת למשכנתא. אישור מראש ואתם עוברים תהליך הרבה יותר פשוט שיכול לתת לכם נתון בולט של מה אתם יכולים להרשות לעצמכם ללוות, אך ללא הבטחה מהמלווה. לקבל אישור מראש זה יותר כאב מכיוון שתצטרך לספק הרבה ניירת, אבל זה שווה את הטרחה מכיוון שזה מבטיח שאתה ראוי לאשראי ובאמת יכול לקנות בית.

עוד לפני שהם נפגשים עם מלווה, צעד אחד שרוכשי בתים יכולים לעשות כדי להתחיל להבין מה הם יכולים להרשות לעצמם כתשלום משכנתא חודשי הוא לחבר את המידע שלהם למחשבון מקוון של עלות סבירות לבית. זה יחשב את הסכום המקסימלי שאתה יכול להרשות לעצמך כתשלום חודשי.

שלב 4: מצא סוכן נדל”ן

רוצה מדריך אמין לרכישת בית לצידך? רוב הקונים בפעם הראשונה ירצו סוכן נדל”ן מעולה – במיוחד סוכן קונים, שיעזור להם למצוא את הבתים הנכונים, לנהל משא ומתן על עסקת נדל”ן מצוינת ויסביר את כל הניואנסים של רכישת בית בדרך.

כך תמצא סוכן נדל”ן באזור שלך. הערה: יש הבדל בין סוכן נדל”ן למתווך®; האחרון הוא חבר באיגוד המתווכים הלאומי® ומקפיד על קוד אתי. שקול לעשות ביטוח נוסף של מתווך כדי שתקבל את העזרה הדרושה לך כדי לקדם את התהליך.

שלב 5: לכו לקנות בית!

זה החלק המהנה! כרוכש בתים, אתה יכול לעיין באלפי רישומי נדל”ן באתרים כגון Realtor.com, ואז לבקש מהסוכן שלך לקבוע פגישות כדי לראות את הנכסים המועדפים עלייך באופן אישי.

מכיוון שמספר הבתים העצום יכול להפוך למכריע, עדיף להפריד בין פריטי החובה שלך לבין התכונות שאתה רוצה אבל לא באמת צריך. האם אתה באמת רוצה בית חדש, או שאתה מעדיף פיקסר-אפפר? ערכו רשימה של הרצונות והצרכים שלכם כדי להתחיל, וצמצמו את האפשרויות שלכם.

שלב 6: הצע הצעה

מצאתם את בית חלומותיכם? אז הגיע הזמן להציע למוכר. היו מוכנים לרשום המחאה למוכר – זה נקרא “כסף רציני”, והוא שונה מהפיקדון.

שלב 7: בצע בדק בית

בדק בית הוא המקום שבו אתה שוכר בדק בית שיבדוק את הבית מלמעלה למטה כדי לקבוע אם יש בו בעיות כלשהן שעלולות לגרום לך לחשוב פעמיים על להתקדם. חשבו: טרמיטים, בסיס פגום, עובש, אסבסט וכו’. בטח, הרבה יכול להשתבש, אבל תהיו בטוחים שרוב הבעיות ניתנות לתיקון.

שלב 8: קבל הערכת בית

גם אם קיבלת אישור מראש להלוואת הבית שלך, המלווה שלך ירצה לערוך הערכת בית. זה המקום שבו המלווה בודק את הבית כדי לוודא שמדובר בהשקעה טובה. זה דומה לבדיקת בית, אבל עבור המלווה שלך.

שלב 9: התחל בסגירה

סגירה, מאגדת מגוון גורמים המהווים חלק מעסקת המקרקעין, לרבות הקונה, המוכר, נציג המשכנתאות ואחרים.

הסגירה היא היום שבו אתה מקבל באופן רשמי את המפתחות לבית החדש שלך – ותשלם לכל הצדדים השונים המעורבים. זה יכלול את המקדמה שלך עבור ההלוואה שלך, בתוספת עלויות סגירה, העמלות הנוספות שאתה משלם כדי לעבד את ההלוואה שלך.

עלויות הסגירה יכולות להיות גדולות, בממוצע בין 2% ל-7% ממחיר הבית.

שלב 10: תעברו לבית החדש!

סיימת את הסגירה? קיבלת את ההלוואה שלך? מזל טוב, התקדמת רשמית מרוכש בית לבעל בית! רואים, התהליך ארוך הטווח של רכישת בית ראשון לא היה כל כך מפחיד אחרי הכל, נכון? עכשיו, הגיע הזמן לנוח וליהנות מהיתרונות הרבים של בעל בית.